延缓风险暴露、虚报涉农贷近两月来62家农商行被罚[附表]–金融–人民网

延缓风险暴露、虚报涉农贷近两月来62家农商行被罚[附表]–金融–人民网
农村商业银行是银行业支持“三农”和小微企业的主力军,在助力县域经济发展、稳定金融供给上发挥了重要作用。在快速发展同时,农商行也面临着发展中的问题。据人民网金融频道不完全统计,今年4至5月份以来,有62家农商行被监管部门处以2630万元罚款。内部管理不善、虚报涉农贷款等问题凸显据银保监会披露的“行政处罚”信息,农商行被处罚的“重灾区”集中在,内部管理不完善、延缓风险暴露、信贷管理严重不尽职、虚报涉农贷款及小微企业贷款数据等问题。围绕内部经营管理问题,主要涉及“未按规定审批重大关联交易”“员工利用银行账户过渡、归集资金”“未按规定报送案件信息”“未严格进行股东股权内控管理”“未按规定限制股东表决权”“股东股权管理不合规”等问题。被处罚农商行涉及安徽宿州农村商业银行、江西会昌农村商业银行、湖南桃源农村商业银行、锦州农村商业银行、吉安农村商业银行、黑龙江汤原农村商业银行等。其中,深圳农村商业银行被罚金额高,为260万元,原因包括“重大关联交易未按照监管要求进行审批”等。延缓风险暴露,藏匿风险吃罚单,也是农商行出现的问题。记者梳理发现,河南汴京农村商业银行,违反规定屡次漏报、迟报、错报银行业监管统计资料;贵州普定农村商业银行,通过空存还款后再贷款平库方式掩盖不良贷款;江苏东台农村商业银行,提供虚假报表、报告等文件、资料;湖北恩施农村商业银行,以贷转存;安徽泗县农村商业银行,违规返利吸存。针对信贷管理严重不尽职,银保监会通过行政处罚的方式,再次明确了态度。仅五月份一个月,就对安徽泗县农村商业银行“违规发放贷款”、广西浦北农村商业银行“信贷管理严重不尽职及员工行为管理不到位”、淮南通商农村商业银行“贷后管理不到位”、江苏泗阳农村商业银行“贷款风险分类不准确”、山东昌邑农村商业银行“严重违反审慎经营规则”、青海刚察农村商业银行“信贷资金回流借款人后被挪用”等问题,进行了严肃处罚。“虚报涉农贷款、小微企业贷款数据”也是监管工作的重点,特别是4月下旬相关罚单尤为集中,多是出自银保监会赣州监管分局。被处罚的农商行涉及江西宁都农村商业银行、江西安远农村商业银行、江西全南农村商业银行、江西大余农村商业银行、江西上犹农村商业银行、江西龙南农村商业银行、江西寻乌农村商业银行、江西定南农村商业银行。专家:对农商行加强合规落实和社会监督记者查阅银保监会发布的《关于推进农村商业银行坚守定位 强化治理 提升金融服务能力的意见》,其中明确“对经营定位出现偏离的,要及时进行监管约谈和通报提示,督促限期整改”“出现重大风险的,要果断采取暂停相关业务、限制市场准入、调整高管人员以及下调监管评级等监管措施”。“依法依规处置高风险金融机构”,6月4日,银保监会新闻发言人围绕防范化解重大金融风险表示,要落实好金融机构主体责任、股东的救助责任、地方政府的属地责任和金融管理部门的监管责任。有效应对银行不良资产反弹,督促银行做实资产分类、真实暴露不良、足额计提拨备。中国银行原副行长、人大重阳高级研究员张燕玲对人民网金融频道表示,随着我国金融监管能力和水平的提升,中小银行特别是农商行隐藏的风险得到一定程度解决。目前对农商行的监管,制度设计逐步完善、监管处罚及时,但在落实合规和社会监督上还有提升空间。张燕玲说,对农商行的管理者而言,要将监管部门的要求不打折扣落实下去,需进一步加强内部管理升级,重新设计工作流程,制定符合实际又行之有效的实施办法。“大部分农商行业务立足‘三农’和小微的服务下沉,但也有一些机构由于快速展业,服务的对象发生了变化,承担了超出其能力的风险。”中国人民大学教授、金融与证券研究所联席所长赵锡军对人民网金融频道表示,从监管出具的处罚看,问题是现实存在的。农商行在内部管理上要“补课”,在经营理念、股权结构等方面亟待完善。张燕玲建议,农商行可通过供应链、产业链、信息链、区块链等技术,切实了解客户,了解客户的业务,了解客户的交易对手,并完善贷后管理。“金融稳定是实体经济发展的基础,要把控制不良贷款工作做在前头,确保不发生引爆系统性风险事件。”她说。“疫情给农商行带来‘双头挤压’,其所服务的受众受到疫情带来的波动;其资金来源以县域为主,存款也受到不小影响。”赵锡军认为,随着经济和金融运行环境的变化,农商行不能再用老思路来经营。同时要理解新政策、用好新政策,除了金融政策外,还有财政和地方出台的政策。发布日期银行机构主要违法违规事实(案由)行政处罚决定2020年5月29日安徽宿州农村商业银行股份有限公司一、对主要股东及其关联方授信余额超标二、未按规定审批重大关联交易罚款人民币30万元2020年5月29日安徽泗县农村商业银行股份有限公司一、关联方授信超标二、违规发放贷款罚款人民币30万元2020年5月29日安徽泗县农村商业银行股份有限公司违规返利吸存罚款人民币20万元2020年5月28日广西浦北农村商业银行股份有限公司信贷管理严重不尽职及员工行为管理不到位。巫海明对相关违法违规行为负有责任。1.对广西浦北农村商业银行股份有限公司信贷管理严重不尽职的行为,责令改正,并处罚款25万元;2.对广西浦北农村商业银行股份有限公司员工行为管理不到位的行为,责令改正,并处罚款20万元。2020年5月27日淮南通商农村商业银行股份有限公司贷前调查不尽职和贷款资金使用监控不严,贷后管理不到位,严重违反审慎经营规则罚款人民币50万元2020年5月21日江西会昌农村商业银行股份有限公司向房地产开发企业发放流动资金贷款;向不符合条件的固定资产项目发放贷款;员工利用银行账户过渡、归集资金罚款人民币75万元2020年5月21日江西宁都农村商业银行股份有限公司流动资金贷款被挪用于固定资产投资罚款人民币25万元2020年5月18日江苏泗阳农村商业银行股份有限公司贷款风险分类不准确罚款人民币30万元2020年5月18日江苏泗阳农村商业银行股份有限公司存在借名贷款问题罚款人民币40万元2020年5月18日江苏泗洪农村商业银行股份有限公司贷款“三查”不到位、员工借用客户贷款资金罚款人民币40万元2020年5月15日湖北恩施农村商业银行股份有限公司重大关联交易未按规定进行审批和报告;以贷转存罚款人民币45万元2020年5月15日湖南桃源农村商业银行股份有限公司未按规定报送案件信息罚款人民币50万元2020年5月14日锦州农村商业银行股份有限公司严重违反审慎经营规则,未严格进行股东股权内控管理罚款人民币20万元2020年5月13日吉林靖宇农村商业银行股份有限公司原靖宇联社瞒报案件(风险)信息罚款人民币30万元2020年5月11日山东昌邑农村商业银行股份有限公司夏店支行贷款三查不尽职,严重违反审慎经营规则罚款人民币50万元2020年5月8日吉安农村商业银行股份有限公司未按规定限制股东表决权罚款人民币25万元2020年5月8日青海刚察农村商业银行股份有限公司贷后检查不严,造成信贷资金回流借款人后被挪用罚款人民币25万元2020年4月30日安徽天长农村商业银行股份有限公司向不符合借款条件的客户发放贷款罚款人民币30万元2020年4月30日黑龙江汤原农村商业银行股份有限公司股东股权管理不合规,未及时核实、披露和报告主要股东关联关系问题罚款人民币25万元2020年4月29日云南巍山农村商业银行操作风险管控不力,存在员工行为管理不到位及查库人员严重不尽职的行为罚款人民币25万元2020年4月28日江西宁都农村商业银行股份有限公司虚报涉农贷款、小微企业贷款数据罚款人民币30万元2020年4月28日江西安远农村商业银行股份有限公司虚报涉农贷款数据罚款人民币30万元2020年4月28日江西全南农村商业银行股份有限公司虚报涉农贷款、小微企业贷款数据罚款人民币30万元2020年4月28日江西大余农村商业银行股份有限公司虚报涉农贷款、小微企业贷款数据罚款人民币30万元2020年4月28日山东沂源农村商业银行股份有限公司向不符合条件的借款人发放贷款、同业融出资金超比例罚款人民币70万元2020年4月27日江西上犹农村商业银行股份有限公司虚报涉农贷款、小微企业贷款数据罚款人民币30万元2020年4月27日江西龙南农村商业银行股份有限公司虚报涉农贷款数据罚款人民币30万元2020年4月27日江西寻乌农村商业银行股份有限公司虚报涉农贷款、小微企业贷款数据罚款人民币30万元2020年4月27日江西定南农村商业银行股份有限公司虚报涉农贷款数据罚款人民币30万元2020年4月27日庆阳农村商业银行股份有限公司违规开立单位结算专用存款账户;开户资料审核不严;预留印鉴、更换印鉴不符合规定;违规从单位账户向个人账户大额汇款;未按规定履行对账职责;内部账户管理职责不清;大额交易不登记、不报告;账实不符,现金未从柜台支取而是通过现金管理中心提取;持客户卡、身份证办理业务,授权审核不严;违反轮岗规定;违反内控、案防规定。罚款人民币30万元2020年4月27日湖北通山农村商业银行股份有限公司为无真实贸易背景银行承兑汇票办理贴现业务罚款人民币30万元2020年4月27日浙江浦江农村商业银行股份有限公司贷款管理严重不审慎罚款人民币30万元2020年4月24日绥棱农村商业银行股份有限公司股权质押不符合监管要求罚款人民币40万元2020年4月21日河北邢州农村商业银行股份有限公司向关系人发放信用贷款罚款人民币30万元2020年4月21日安徽绩溪农村商业银行股份有限公司贷款“三查”不尽职,严重违反审慎经营规则罚款人民币30万元2020年4月20日湖北京山农村商业银行股份有限公司违规办理票据贴现业务罚款人民币50万元2020年4月20日河南汴京农村商业银行违反规定屡次漏报、迟报、错报银行业监管统计资料罚款人民币10万元2020年4月17日贵州普定农村商业银行股份有限公司通过空存还款后再贷款平库方式掩盖不良贷款罚款人民币20万元2020年4月17日江苏东台农村商业银行股份有限公司提供虚假的报表、报告等文件、资料罚款人民币25万元2020年4月16日陕西商南农村商业银行股份有限公司转嫁经营成本、贷款抵押登记费由借款人承担罚款人民币30万元2020年4月16日枣强农村商业银行股份有限公司违法违规发放贷款罚款人民币50万元2020年4月16日阜城农村商业银行股份有限公司违法违规发放贷款罚款人民币50万元2020年4月14日深圳农村商业银行重大关联交易未按照监管要求进行审批;强制休假及重要岗位轮岗执行严重不到位;流动资金贷款审查严重不尽职;贷前调查不尽职导致信贷资金被挪用于缴纳土地出让金;贷款用途审查不尽职导致信贷资金回流借款人;向项目资本金不足的项目发放房地产开发贷款;以贷收贷;利用本行信贷资金承接理财产品罚款人民币260万元2020年4月13日黑龙江建三江农村商业银行股份有限公司违法违规发放贷款罚款人民币30万元2020年4月13日安徽凤台农村商业银行股份有限公司违规利用通道业务向政府平台企业融资和违规购买持有私募基金罚款人民币30万元2020年4月13日安徽寿县农村商业银行股份有限公司1.未对集团客户统一授信;2.对一个关联法人或其他组织所在集团客户的授信余额总额超过监管比例要求;3.重大关联交易未按照监管要求进行审批、且未按规定向监管部门报告;4.贷款资金被挪用.罚款人民币80万元2020年4月10日山东临沭农村商业银行股份有限公司内控管理不到位,严重违反审慎经营规则罚款人民币20万元2020年4月10日浙江常山农村商业银行员工行为管理不到位、虚增存贷款罚款人民币90万元2020年4月10日河北献县农村商业银行股份有限公司贷款集中度超过法定比例罚款人民币20万元2020年4月10日河北献县农村商业银行股份有限公司贷款管理制度落实不到位,贷款“三查”不严罚款人民币30万元2020年4月10日新疆奇台农村商业银行股份有限公司被处罚当事人违规发放流动资金贷款用于股权投资罚款人民币30万元2020年4月10日井陉农村商业银行股份有限公司通过借新还旧、以贷还贷方式延缓风险暴露,掩盖资产质量,五级分类不准确罚款人民币20万元2020年4月7日大庆农村商业银行股份有限公司贷款三查不尽职、贷款五级分类不准确、违规发放贷款罚款人民币30万元2020年4月7日江苏姜堰农村商业银行股份有限公司贷款五级分类结果不准确;信贷资金被挪用;违规开展同业业务罚款人民币120万元2020年4月7日邵阳农村商业银行股份有限公司内控制度缺失、部门履职不到位罚款人民币30万元2020年4月7日湖南邵阳昭阳农村商业银行股份有限公司贷前调查严重不实,违规转授权,逆程序发卡,员工行为管理不到位,客户经理利用职务之便索取收受贿赂。罚款人民币30万元2020年4月6日湖南醴陵农村商业银行股份有限公司隐瞒违规持有的信托产品,报送虚假监管统计报表罚款人民币40万元2020年4月6日湖南攸县农村商业银行股份有限公司隐瞒违规持有的信托产品,报送虚假监管统计报表罚款人民币40万元2020年4月3日云南通海农村商业银行贷款“三查”严重不尽职,贷款资金被挪用并形成风险罚款人民币30万元2020年4月3日湖南资兴农村商业银行股份有限公司未按监管规定报送案件(风险)信息、信贷管理不到位罚款人民币65万元2020年4月3日湖南安仁农村商业银行股份有限公司贷款管理不到位、未按监管规定报送案件(风险)信息罚款人民币60万元2020年4月3日湖南宜章农村商业银行股份有限公司未按监管规定报送案件信息、贷款“三查”不尽职罚款人民币65万元2020年4月2日湖南南县农村商业银行股份有限公司未按监管规定报送案件(风险)信息罚款人民币25万元2020年4月1日山西兴县农村商业银行股份有限公司贷款“三查”制度执行不到位责令整改,并罚款20万元2020年4月1日浙江缙云农村商业银行股份有限公司向关联方发放无担保贷款罚款人民币20万元图为银保监会网站公布的2020年4月1日至5月30日各地农商行被处罚的案由和金额。(实习生段洁莹整理)

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